2024年7月投资思考观察与投资复盘

今天又来了一次重大调整，上周五的时候说过，再仔细谈谈。

重大调整

1、历年投资收益：

2021年初的小牛市结束以来，我想绝绝大多数人投资A股的人，都是亏损、大幅亏损的。小鱼也不例外，21年-23年连续亏损三年，下表是我投资以来的历年收益情况，只能说合格吧。

这个收益率吧，只有不到5%，但我认为依然超过大多数投资者，最起码没亏钱，六七年下来，还赚了百分之三十多，虽然绝对收益确实不高，相对收益大幅领先沪深300和我作为比较基准的中证800。同期中证800净值0.8505，即亏损15%。这么一对比还说得过去哈。

2、重大调整

对于职场人来说，我认为赚钱的高峰期大体是集中在35岁-45岁这十多年的时间，从职场获得的财富快速累积，是职场的黄金期，从疫情以来的这几年看，人不能过多的做线性的规划，不能认为职场黄金期的收入能够一直继续下去，比如最近金融圈出现的几个ZS事件，很大程度上就是线性规划或者说预期了自己未来的收入都能够一直保持下去。

这样就提醒了我，做好风险控制的重要性，于是我在上周做了一些的思考，在现在的投资体系的基础上，再进一步增加抗风险能力。

小鱼现在的投资体系是股债均配+可转债投资模式+高股息投资模式，整体的抗风险能力已经非常不错了，出现大幅度亏损的可能性也很小。正是因为以上这些因素，让我想进一步的调整一下。

调整前：

我几乎所有的可投资资产都在如下组合中，如下图，股债比4:6，已经比我预定的目标股债比5:5更加的保守。正是得益于这样的保守策略，今年回撤控制的还不错，甚至还能有所盈利。

调整后：

调整后，拿出可投资资产的30%左右，脱离开以上的资产配置方案中，单独做一个类型的资产，这些资产只投资于银行存款、货币基金等保本稳健资产，不追求过高的收益，有一点收益即可，作为家庭保障的一个压舱石存在。

剔除这些现金资产后的股债资产配置如下，几乎就是一个股债比5:5的方案，组合中的现金占比只有9%左右，所以未来的调整空间其实是不大的，基本上只能做到卖出多少才能买进多少。

好啦，要说的就这么多，下一篇文章再见。

风险提示：文章仅为个人观点，不作推荐，风险自负。

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